Hace 10 años, la banca tenía una capacidad de préstamo de 14 mil millones de dólares.

Actualmente, esa capacidad se ha reducido a 900 millones de dólares, lo que representa una baja de 90%, según lo reveló Asdrúbal Oliveros, economista y socio-director de Ecoanalítica.

«Esto no llega a 10% de lo que prestaba hace 10 años (…) Venezuela tiene hoy el nivel de carteras de PIB más bajo de América Latina», lamentó el experto.

«Las empresas necesitan para capital de trabajo y renovar su maquinarías, 6 mil millones de dólares, pero solo puede prestar 900 millones», agregó.

En entrevista con Unión Radio, Oliveros sostiene que «el problema no es solo el encaje legal, pero sigue muy por debajo de lo que la economía necesita».

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A su juicio, lo que pasa es que «la banca se hizo demasiado pequeña con la hiperinflación, por eso, incluso con un encaje legal adecuado, la banca no tendría capacidad de prestarle a todos los sectores».

«En una economía donde circulan más dólares que bolívares, se debería dejar que los bancos trabajen con dólares y preste en dólares» acotó.

La Superintendencia de Bancos (Sudeban) ordenó a la banca venezolana, pública y privada, volver a sus horarios habituales de atención al público.

A través de una circular fechada el 18 de marzo, la Sudeban recordó que el sector estaba atendiendo en horarios restringidos desde marzo del 2020. Esto, tras la llegada de la pandemia de COVID-19.

En la resolución, el organismo especifica que para este 2022 «están superadas las causas que motivaron» la restricción de los horarios.

A partir de esta fecha, los bancos deben volver a su horario habitual de atención, desde las 8:30 am y hasta las 3:30 pm.

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Esto implica la atención directa en taquillas, oficinas y sedes administrativas.

Desde que llegó la COVID-19 a Venezuela, la banca cerró sus instalaciones y reforzó la atención electrónica.

Posteriormente, con la instauración del esquema 7×7, para evitar los contagios, el sector también se adecuó a atender a los clientes, una semana si y otra no.

Luego, se establecieron horarios especiales.

Dos años después de estos inconvenientes, el organismo que controla la banca decide que se normalicen las actividades.

#21Mar? BANCA VENEZOLANA TRABAJARÁ DE NUEVO HORARIO COMPLETOLa Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) informó que la banca prestará atención al público nuevamente en su horario habitual, desde las 8:30 a.m. hasta las 3:30 p.m. @ImpactoVE ? pic.twitter.com/kFoQFY0ga1

#DeInterés | Sudeban mediante la Circular SIB-DSB-CJ-OD Nº 01510 de fecha 18 de marzo de 2022, instruye a todas las instituciones del sector bancario el pleno restablecimiento de las actividades de atención al público en su horario habitual, desde las 8:30 a.m. hasta las 3:30 p.m pic.twitter.com/GOr5D4AWcV

Desde que la administración de Nicolás Maduro autorizó la apertura de cuentas en dólares, en la banca venezolana, han venido aumentando los depósitos en divisas. A tal punto que actualmente hay un saldo de 1.290,9 millones de dólares, según el Informe Bancario de Aristimuño Herrera & Asociados.

El documento, publicado por el portal Banca y Negocios, señala que la cifra equivale a un incremento mensual de 8,83%.

No obstante, el informe destaca que en el último mes, estos depósitos bajaron, debido al anuncio del impuesto de 3% a las transacciones en divisas.

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«Al cierre de febrero de 2022, las captaciones en moneda extranjera representaron 50,46% de la cartera total. En el mismo mes del año pasado las mismas eran de 63,14%. Además, el incremento de los depósitos en divisas es modesto. Pasaron de 5.338 millones de bolívares en enero a 5.661,9 millones en febrero, (6,07%). En términos anualizados, el alza fue de 264%», resalta.

Asimismo, subraya que «la masa de captaciones en moneda extranjera aumentó 54,78%», en un año.

El informe también destaca que los primeros cinco bancos privados del país absorben 77,66% del saldo de las cuentas de libre convertibilidad.

Aunque, en general, todas estas instituciones registraron disminuciones de participación de mercado.

Los bancos, al igual que muchos sectores económicos del país, han tenido que reinventarse para poder sobrevivir en medio del deterioro económico que vive el país.No obstante, el impacto del encaje legal a 85% ha impedido a la industria desarrollar una de sus funciones principales, que es otorgar créditos.

Claudio Rivas, secretario general de la Federación de Trabajadores Bancarios y Afines (Fetrabanca), hizo la denuncia en entrevista para Banca y Negocios.

Informó que 2016-2021, el sector perdió 33.240 empleados (-44,32 %) y ha cerrado 760 agencias (-21,41 %). Esto «evidencia un ajuste muy duro para sortear una caída de 90% desde 2014, ya que es uno de los sectores más impactados por la crisis», destacó.

Detalló que para el 2019 la banca tenía una cartera de crédito de 6.700 millones de dólares. Pero, al cierre de 2021, se redujo a 219 millones de dólares, según cifras que maneja la el gremio.

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Pero esta no ha sido la única pérdida que ha experimentado la banca en los últimos años, Rivas dijo que, al cierre de 2016, el sector tenía 75.000 trabajadores y 3.550 agencias. En octubre de 2019 la nómina se redujo a 50.300 trabajadores y el número de oficinas bajó a 3.250. Para el 2020 contaba con 46.000 trabajadores en 3100 agencias.

Al cierre de 2021 estas cifras siguieron cayendo a 41.760 trabajadores y 2.790 oficinas, lo que representa una reducción de 10% con respecto al año anterior.

“La disminución de los trabajadores se debe a que han tenido que migrar a otras labores. Esto, porque a pesar los esfuerzos que han hecho los dueños de bancos para mantener a sus trabajadores activos, no alcanza el dinero para sustentar a su familia», explicó.

«El salario mínimo es de 25 dólares, más una bonificación. Sobre el cierre de oficinas, hay agencias que no son rentables por el poco personal que hay. También se debe a la disminución de los comercios en esas zonas, los cuales hacían sus depósitos y retiros y ya no están”, agregó Rivas.

La reducción de cajeros automáticos es otro de los factores que dan cuenta de la crítica situación en el sector bancario. Estos equipos solamente funcionan para dar información sobre saldo y pagar uno que otro servicio.

“La hiperinflación y la escasez de billetes ha mermado la red de telecajeros. En diciembre del 2020 la banca tenía instalados 5.762 cajeros automáticos. Para la misma fecha de 2021, la red disminuyó a 2.823 dispositivos ATM, que prácticamente funcionan en las oficinas principales”, señaló.

Estos datos apuntan una drástica reducción de 2.939 dispositivos, que equivalen a una contracción de -51 %.

Los bancos más afectados han sido los más grandes y consolidados. Estos son: Banco de Venezuela, Provincial, Mercantil, Banesco, BOD.

Claudio Rivas, de Fetrabanca, aclaró que en estas entidades financieras no se ha registrado una estrategia de reducción de personal. Los trabajadores, en su inmensa mayoría, se han ido voluntariamente por los bajos salarios.

Para poder mantenerse a flote, la banca se ha reinventado con mayores ingresos por servicios, comisiones por transacciones y aumentos de capital.

En los casos de las entidades públicas, el Gobierno también puede inyectarles dinero a través del Ministerio de Finanzas. Mientras que los privados viven de las comisiones. Sin embargo, el resultado es igual de negativo para ambos segmentos, de acuerdo con el secretario general de Fetrabanca.

Sobre la operatividad de la banca, Rivas señaló que a pesar de no tener las cifras exactas, es evidente que ha disminuido considerablemente. “Los bancos se han convertido en pagadores de pensiones, porque ni las tarjetas de crédito tienen un límite adecuado para poder usarlas, o retirar plásticos”.

Con las cuentas en divisas, toda la banca ha hecho intentos serios para facilitar las transacciones en divisas. El secretario general de Fetrabanca, considera que han sido de poca ayuda para la difícil situación que enfrenta la banca

“Es una burbuja. No todas las personas tienen cuentas en dólares debido a que los trabajadores reciben su salario en bolívares. De manera que son pocas las ventajas para la banca. Una de las más relevantes es cobrar comisión por resguardar ese dinero en el banco”, dice Rivas.

Y añade que «la merma de la actividad bancaria tiene que parar porque pudiera colapsar, hay que habilitar el crédito para que la banca pueda oxigenarse”.

Rivas calificó la situación de la banca como “crítica”, y alertó sobre un escenario “nada bueno” para el sector, si no se reduce el encaje legal.

“Si no se reduce el encaje legal, los trabajadores seguirán renunciando para irse a trabajos donde tienen mas oportunidades y mejoras salariales. La banca no está obteniendo los beneficios que necesita para garantizar su sostenibilidad. Hemos pasado de ser un sector que era el mayor empleador del país, junto al sector construcción y eso ahora no es así”.

Desde el 29 de enero hasta la fecha, la banca venezolana acumula 23 semanas consecutivas sin liquidez. Esto quiere decir que el sector presenta un saldo negativo en sus cuentas de reservas excedentes y, por ende, no puede otorgar créditos. Y esta precisamente es una de las principales funciones de un sistema financiero sano.

Lo peor es que, en ese lapso, el requerimiento de encaje legal para el sistema ha aumentado 263%. Este porcentaje representa un total de 1.480.461.869.382 bolívares.

Al cierre de junio, la cartera de crédito de la banca ascendió a 864.547.355.579 bolívares. Esto significa que el monto total del encaje legal demandado por el Banco Central de Venezuela (BCV) excede en 42% al total de préstamos otorgados por el sistema, publicó el portal Banca y Negocios.

Por esta razón es que las tarjetas de crédito de los bancos tienen montos que se pueden llamar «irrisorios», en comparación con los precios de bienes y servicios.

El portal recuerda que el encaje legal actual es de solamente 60%, pues hasta hace unos meses, era de 100%.

«Sin embargo, esta sigue siendo una situación inexplicable en un país donde el ciclo recesivo ya se prolonga por más de siete años. Además, sufre el impacto de una pandemia en condiciones financieras precarias», destaca la publicación.

El Banco Central de Venezuela decidió, en abril, hacer un descuento en el encaje que se calcula diariamente. El mismo se determina por la sumatoria de los intereses pagados al instituto emisor por déficit de encaje desde el 4 de enero de 2021 y hasta el día hábil bancario anterior de la evaluación del cumplimiento de encaje.

La fórmula aplicada por la autoridad monetaria permite un descuento de 55 millones de dólares del requerimiento de encaje legal. Esto equivale a 80% del déficit que presentaba el sistema antes de aprobada esta medida. Estas son cálculos de la firma consultora Aristimuño Herrera & Asociados.

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Por causa de este déficit crónico en el saldo de la cuenta corriente de la banca en el BCV, la mayoría de los bancos sigue buscando recursos a tasas elevadas en el mercado interbancario.

La consultora informó que el pasado 14 de julio, esa tasa volvió a ser de 1.000%, algo que no sucedía desde el pico de iliquidez de abril. Ese mes, la tasa máxima promedio mensual llegó a 1.750% y la promedio se estableció en 628%.

Todo esto, a pesar que el BCV decidió rebajar de 93% a 85% de las captaciones el encaje legal . También administra un mecanismo de descuentos desde abril.

En lo que va de julio, en el mercado interbancario se han transado 70 billones de bolívares. Mientras que en junio el volumen negociado era de 258,2 billones de bolívares.

Febrero, con operaciones por 686 billones, y marzo con 930 billones de bolívares transados, han sido los meses más movidos en este mercado en el año.

Sin embargo, la demanda sigue siendo elevada. En estos dos meses, las tasas de interés máximas promedio en este mercado escalaron a 950% y 800%, respectivamente.

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En dos oportunidades recientes la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV) ha advertido sobre los riesgos de esta permanente presión sobre la liquidez del sistema puede generar.

El gremio alertó al BCV sobre «la profunda reducción de la intermediación crediticia, (que) se origina en la presión que genera sobre la liquidez bancaria la severa política restrictiva de encaje que adelanta la autoridad monetaria, la cual se ha mantenido, con leves ajustes, por prolongado tiempo», en una comunicado emitida en abril pasado.

Y puntualizó: «el sistema requiere con urgencia que se adopten medidas estructurales que permitan normalizar los niveles de liquidez bancaria, en tanto que la prolongación de las restricciones de liquidez ha generado importantes distorsiones, que soportan riesgos significativos que amenazan la continuidad de la actividad bancaria».

La Asociación Bancaria de Venezuela alertó por los niveles de iliquidez de la banca venezolana. Esta situación resulta un «perjuicio estructural que incrementa los riesgos de operatividad, comprometiendo la viabilidad financiera» de las entidades.

Así lo manifestó la ABV en una comunicación enviada al Banco Central de Venezuela (BCV), según el portal Banca y Negocios.

Arístides Maza Tirado, presidente de la ABV, firma la misiva, donde alertan que «los bancos mantienen posiciones muy restringidas en moneda nacional». La causa de ello son las medidas restrictivas adoptadas por el ente emisor.

«Muestra de ello es la problemática recientemente generada por la ausencia del BCV en la realización de operaciones de intervención cambiaria», dice la carta.

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De acuerdo con la Asociación Bancaria, estos retrasos del BCV hacen que los bancos acumulen excesivas posiciones en moneda extranjera. Todo sin los bolívares necesarios para compensar cualquier transacción con esos dólares o euros. A tal punto que algunas entidades han debido asumir déficit de encaje involuntarios, que son fuertemente penalizados. de esta forma han podido poder resolver sus necesidades transaccionales en bolívares.

«Dado el extremo contexto de iliquidez en el que actúa la banca, este manejo operativo ha provocado alarmas en algunos bancos», señala.

Dice que los mismos «han visto afectada su caja en bolívares, la cual es necesaria para poder cubrir la gestión diaria transaccional. Este hecho se agrega a los diferentes inconvenientes que aquejan a las entidades bancarias en el marco de sus operaciones en el mercado cambiario».

Este documento también lo recibió Delcy Rodríguez.

La crisis que la banca venezolana venía presentando por la falta de efectivo se acrecentó con la llegada del coronavirus. Al punto que al primer semestre del año, se ha registrado una reducción de cajeros automáticos, agencias, puntos de venta y puestos de trabajo.

El capital humano del sector se ha reducido de manera considerable en el último año. De acuerdo con la estadística de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), al corte de junio donde se señala que el sistema cuenta con 45.748 trabajadores activos.

La cifra da cuenta de la pérdida de 584 empleos en comparación con mayo de este año. De 3.428 si se compara con diciembre de 2019 y 6.401 si se contrasta con junio de 2019. En los últimos dos años, terminados en junio, el sistema ha perdido 11.842 puestos de trabajo. Esto equivale a una reducción de nómina de 20,56%, destaca el portal Banca y Negocios.

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La reducción de la nómina consolidada en la banca es de -6,97% en el primer semestre del año. Y de -12,28% en términos anualizados.

Es evidente el cierre de oficinas. En junio pasado, la Sudeban contabilizó 3.022 agencias activas. Esto es 172 menos que en diciembre de 2019. En comparación con junio de 2019, se han desactivado 320 oficinas. 

Es posible que algunas entidades comiencen a reducir su presencia geográfica. La razón es simple: los servicios de banca digital ha demostrado robustez en la cuarentena por la COVID-19.

Según la estadística que maneja la banca, más de 98% de las operaciones, desde marzo, se realizan por Internet.

Gracias a los servicios por Internet, es probable que la época de los cajeros automáticos esté por terminar. El confinamiento prolongado dejará, sin duda, secuelas permanentes en el mercado.

Desde antes de la pandemia, la banca venezolana venía cerrando cajeros automáticos. Esto para reducir gastos crecientes de mantenimiento pagaderos en divisas. En junio de 2020, la red de cajeros automáticos activos era de 3.358 unidades. En un mes se desincorporaron 507 equipos.

Al cierre del primer semestre del año, se habían desactivado 1.552 cajeros automáticos en el país. Esto representan una contracción de la red de 31,60%.

Banca sin puntos de venta

En junio de 2020, había 413.400 puntos de venta, una reducción de 18.413 unidades en comparación con diciembre de 2019. En términos anualizados, la contracción ha sido de 13.235 (3,10%).