En la noche de este miércoles, Nicolás Maduro realizó varios anuncios en materia económica; entre ellos, la reducción del encaje legal bancario. Sin embargo, esto derivó reacciones de varios economistas.

Por su parte, el director de Ecoanalítica, Asdrúbal Oliveros, consideró demasiado limitados los anuncios económicos impartidos por Maduro.

Aprovechó este anuncio, para recordar lo que dijo sobre la banca hace unos días en una entrevista para el portal web, El Cooperante.

En ese momento, Oliveros sugirió relajar las medidas de encaje legal y permitir el crédito bancario en dólares.

No obstante, ve una contradicción en que el chavismo pida a la banca expandir el crédito; cuando hay dos elementos sobre las cuales la administración de Maduro tiene ciertas restricciones y ha puesto trabas.

«La primera de ellas es el encaje, la política de encaje no tiene sentido. Sobre todo, porque ya indexaste los créditos a la devaluación con el famoso crédito indexado”, explicó el economista.

Asimismo señaló que el peligro de que el crédito se convierta en un vehículo para la compra de divisas o generar inestabilidad cambiaria ya no existe; dado que el crédito es indexado.

“Aquí ya no existe la figura del crédito barato o la figura de créditos que se usaban para hacer cobertura cambiaria”, apuntó.

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Por su parte, el diputado elegido en 2015, José Guerra también se pronunció ante los anuncios de Nicolás Maduro y catalogó como “insuficiente” la reducción del encaje legal.

En su cuenta de Twitter, aseguró que la disminución al 73% no alcanza para liberar liquidez y aumentar el crédito bancario.

«La reducción del encaje desde 85% hasta 73% anunciado hoy es absolutamente insuficiente para liberar liquidez y aumentar el crédito. El fondo de Bs 46 millones ($ 10 millones) luce raquítico para financiar cualquier actividad. Más fue la bulla que cabulla», cuestionó.

El lunes, Guerra advirtió que el encaje sería reducido al 65 o 50%, lo cual no ocurrió.

«Con alta probabilidad los próximos anuncios de Maduro en materia económica serían: 1. Impuesto a las transacciones en dólares. 2. Reducción del encaje bancario tal vez de 85% a 65% o 50%. 3. Permitir a la banca otorgar préstamos en dólares», añadió.

Anuncios a emprendedores

A pesar de que en el país ya no se dan créditos, Delcy Rodríguez dijo que el encaje legal bancario bajará al 73% y que las entidades financieras tendrán un 10% de sus divisas para otorgar créditos a emprendedores.

«Se va a reducir el encaje legal a un 73%, es una medida que se va a ir evaluando. También el 10% de divisas en entidades financieras que tienen cuentas en sus depositantes, podrán dar créditos en Bs; indexados a las mesas de cambio. Eso equivale a 74 millones de dólares que van a dar créditos a actividades en el país».

Asimismo, la funcionaria de Maduro, señaló que darán 46 millones de bolívares al fondo de emprendimiento.

«Ahora para abrir una cuenta para 1.000 bolívares solo hace falta su nombre, número de cédula, dirección y teléfono. Queremos dar acceso a la banca a emprendedores», sostuvo.

Durante su memoria y cuenta Nicolás Maduro aseguró que este año va a digitalizar la economía. Para los expertos en la materia, esa es una de las fantasías de Maduro. ¿La razón? En el país no hay condiciones. Comenzando por la conexión a Internet que es una de las peores de América Latina.

Para economistas como Jesús Casique y Luis Oliveros, la medida tiene un trasfondo: ocultar la escasez de efectivo que ya lleva más de un año.

Casique, director de la firma Capital Market Finance, sostiene que la digitalización de los medios de pago no se puede desarrollar. A su juicio, primero se debe atacar el problema de fondo que es la hiperinflación. «Hay que destacar que el 2020 cerró con una hiperinflación en 3.713%. Venezuela tiene 38 meses consecutivos de hiperinflación», dijo Casique para La Prensa de Lara.

«Está a punto de superar a Grecia en la historia mundial que tuvo 44 meses de hiperinflación. Este año esa inflación podría cerrar en 1.220% aproximadamente, aun será sumamente alta», expresó.

Actualmente los bolívares en efectivo se usan únicamente para escasos pagos, como el transporte público. También el peaje para vehículos pequeños. Por ello,el economista Luis Oliveros afirma que la «digitalización de la economía ya casi está completa».

Según el BCV, el efectivo que circula en manos del público es el 2,5% del total de la liquidez monetaria. Se trata de un mínimo histórico. Esto considerando que para que no haya escasez de billetes, debe haber entre 10 y 12% de efectivo del total circulante.

«Venezuela no está preparada para digitalizar todas las operaciones financieras. No tenemos una banda ancha de internet que aguante el total de las operaciones», remarcó el economista Edgar Urbáez.

«Es una ilusión vulgar la que plantea Maduro tratando de engañar a la gente. Sólo hay que fijarse en el sistema educativo. Los colegios y universidades llevan un año empeñados en la educación online y ha sido imposible», expresó.

El anuncio de Maduro llega cuando la banca está reducida a su mínima capacidad. La asfixia el encaje legal de 93%. Está situación le impide otorgar créditos a los empresarios. Por ello no percibe su principal fuente de ingresos con el cobro de intereses. Según Fetrabanca, de 7000 agencias que había a nivel nacional, en 2020 tan sólo quedaban 3.134, el sector se ha reducido 45% en siete años.

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«El tema es que a excepción del transporte público, el resto de la economía por hiperinflación se está moviendo en dólares y euros. Así que digitalizar todos los pagos para que incluso la gente no utilice efectivo en divisa será complicado». Así lo expresó Alejandro Castro, gerente de Operaciones de Econométrica.

Indicó que «los cambios implican que todos los comercios y empresas tengan puntos de ventas o acceso a pago móvil. Además de que todo el país este bancarizado, hasta la población que vive en los lugares más recónditos».

Se necesita «que la banda ancha de internet sea mucho más amplia y rápida. Es importante que la plataforma tecnológica resista y reciba el flujo de transacciones sin colapsar. Es necesario que todos los ciudadanos cuenten con tarjetas de débito. También que todos los mayores de edad cuenten con celulares inteligentes, para avanzar a operaciones de pago con código QR».

Los países que más han avanzado a una economía digital son Dinamarca, Suecia y Noruega, tienen 10 años intentando digitalizar todas sus operaciones, pero aún manejan efectivo.

«Son economías que usan muy poco efectivo, casi todo lo hacen con tarjetas prepagadas, a través de una huella o utilizando los pagos con el celular. Son países sumamente estables y sin hiperinflación, que si no han logrado su digitalización total ha sido por la reticencia de la población mayor que le ha costado adaptarse a usar la tecnología, pero la meta es que en 2030 tengan la digitalización total», contó Castro. EEUU también avanza pero José Guerra economista, afirma que el 11% del dinero circulante sigue siendo en efectivo.