El rumor que puso a correr a más de uno sobre una posible suspensión de Zelle para Venezuela, quedó como un fake news, y los analistas volvieron  a recordar que la plataforma no puede ser usar como un pago móvil, porque hay ciertas previsiones que tomar.

Sobre este aspecto el economista y CEO de la consultora Aristimuño Herrera & Asociados, César Aristimuño, explica que Zelle “no es una especie de pago móvil que se puede utilizar con una frecuencia masiva, este producto no está diseñado para eso, esta es una plataforma de uso doméstico entre cuentas conocidas”.

También ratificó que al no haber una comunicación oficial, la operación general de Zelle  “no ha sido suspendida en Venezuela”.

Indica que no es cierto que la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (OFAC, por sus siglas en inglés) haya dado aluna instrucción a bandos estadounidenses para eliminar  Zelle en Venezuela.

Asegura que no hay información oficial sobre algún tipo de restricción o suspensión del servicio. “Tenemos la certeza de que ese servicio sigue vigente en Venezuela, no ha sido suspendido. Se corrió un rumor con relación al Chase Bank, donde se prohibía la utilización del Zelle desde Venezuela, sin embargo, tampoco hay un comunicado oficial al respecto”, cita Banca y Negocio.

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Zelle es uno de los servicios más populares de Venezuela para realizar pagos, por lo que el fake news causó nerviosismo entre la población.

Aristimuño aprovechó la oportunidad para recodar las buenas prácticas del servicio, como por ejemplo no usar Zelle como se usa el pago móvil. “Una de las cosas que se recomienda es no usar masivamente este servicio, sino utilizarlo cuando realmente las circunstancias lo requieran”, agrega.

Al igual que otros expertos, reitera que en Venezuela se le da un uso indebido a Zelle, por lo que el país “se encuentra en un monitoreo permanente”

Los entendidos en la materia recomiendan no recibir fondos en su cuenta, si no conoce de donde provienen los fondos.

Aristimuño destaca tres puntos fundamentales para el buen uso de Zelle: el usuario debe proteger la cuenta, el usuario debe saber quién le va a depositar y no se debe prestar la cuenta a terceros.

El uso de la plataforma Zelle en Venezuela, se ha convertido en una herramienta para hacer transacciones y manejar dólares. Las maneras de usar el Zelle ha generado algunos problemas, y el país está bajo la lupa por algunas prácticas que van en contra de la naturaleza de este mecanismo.

Una noticia sobre el posible bloque de la plataforma en Venezuela, causó conmoción este lunes 20 de noviembre, pues el Zelle es usado por buena parte de venezolanos para realizar transacciones.

Lo cierto es que algunas entidades financieras de los Estados Unidos podrían limitar, el uso de dólares electrónicos desde Venezuela.

Aunque todo comenzó como una información no confirmada, hay incertidumbre sobre unas posibles restricciones vinculadas a prácticas indebidas, como el uso de cuentas personales para recibir pagos de comercios y prestar cuentas para depósitos de terceros.

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No es la primera vez que se cierne una amenaza de bloque de Zelle en Venezuela, ya que en 2020, el banco Wells Fargo suspendió el uso de la plataforma de pagos Zelle para clientes de Venezuela por uso inconsistente, y en noviembre de 2023, se suma el Chase Bank.

Algunos analistas advierte que estos bloqueos pueden darse debido a las sanciones que pesan sobre funcionarios en el país tras medidas impuestas por el gobierno estadounidense.

Así como porque para los Estados Unidos, Venezuela representa un peligro para aplicar transacciones financieras.

Mientras que para otros especialistas, no tiene que ver son las sanciones, sino que se debe “diferenciar entre buenos y malos perfiles, entre transacciones legítimas y otras, exige tiempo, personal y recursos. Por eso, algunos bancos optan por tomar medidas unilaterales más generales”, como lo indicó Luis Carlos Díaz quien es experto en Big Data.

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En todo caso, concretarse una medida de bloque de Zelle en otras instituciones financieras podría afectar el pago de mercancía para los proveedores que hacen despachos a distintos comercios.

El equipo de Impacto Venezuela, consultó la opinión de un economista, sobre el tema, quien advierte que esto “no tendría por qué preocupar al venezolano estas medidas, ya que existen otras opciones que buscan obtener el dólar en físico, entre estos recursos está la banca privada que ofrece la apertura de cuentas en divisas”.

Asimismo, Luis Carlos Díaz asegura que también existen otras opciones para abrir la plataforma Zelle en Venezuela y es a través de VPN. “Algunas plataformas bancarias detectan VPN y bloquean o marcan negativamente el registro de un cliente”, explica.

Gran revuelo ha causado la información publicada este lunes acerca de que, presuntamente, la plataforma Zelle suspendería sus operaciones en Venezuela.

El portal Diario de las Américas adelantó que esa suspensión tiene fecha: el 30 de noviembre y cita, a su vez, a otro portal, el Notiactual, donde se explica por qué esa plataforma dejaría de funcionar.

No obstante, a medida que ha transcurrido el día, han surgido dudas y distintas versiones acerca de lo que ocurre realmente, debido a la gran cantidad de operaciones que se hacen en Venezuela, usando esa aplicación.

El periodista, Luis Carlos Díaz, experto en Big Data, manejo de Internet y plataformas digitales, publicó en su cuenta en X varios puntos a considerar respecto a esta información.

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«Ha habido titulares en medios sobre el fin del uso de Zelle en Venezuela y por los momentos son falsos», señala.

Recuerda que ya «en 2020, el banco Wells Fargo suspendió el uso de la plataforma de pagos Zelle para clientes de Venezuela por uso inconsistente».

«Ahora, en noviembre de 2023, se suma el Chase Bank y es al uso de Zelle «desde Venezuela», agrega.

Resalta que «eso es todo hasta el momento. No obedece a una orden de Zelle ni una orden general de todos los bancos. No hay información sobre eso que apunte a que sea una política general. Pareciera que se ha tomado el aviso de un banco para alarmar a todos», alertó.

Agrega que «el patrón parece ser el mismo: mal uso. Zelle es una plataforma de uso doméstico entre cuentas conocidas, mientras en Venezuela se ha distorsionado como una suerte de ‘pago móvil’ entre comercios y con actores desconocidos. Mucha gente no sabe a quién le transfiere en realidad ni quién más ha transferido a esas cuentas», explicó.

Añade que «eso significa que los bancos constantemente están monitoreando grandes volúmenes de transacciones sospechosas, tanto por su cantidad como por las cuentas vinculadas».

Igualmente, aclara que «algunas transacciones sospechosas lo son por estar vinculadas a perfiles bajo investigación por lavado de dinero, vínculos con el narcotráfico, terrorismo y otras malas prácticas de algunos enchufados. Son esos perfiles, sumados a las malas prácticas con Zelle, los que alteran la reputación de los venezolanos o las transacciones desde Venezuela».

En consecuencia, añade que «en este caso las sanciones no son una causa, aunque así lo quieran hacer ver, sino que también son una consecuencia de tener perfiles tóxicos para el sistema financiero de Estados Unidos».

De allí que «diferenciar entre buenos y malos perfiles, entre transacciones legítimas y otras, exige tiempo, personal y recursos. Por eso, algunos bancos optan por tomar medidas unilaterales más generales».

Busquen otras opciones

Luis Carlos Díaz propone, entonces, que «los usuarios afectados deben buscar otras opciones y prácticas que representen menos riesgo».

Sin embargo, cree que «una medida que no es recomendable es hablar abiertamente del uso de VPN para conectarse con el banco».

En este sentido, el experto informa que una VPN «representa dos problemas: El primero es que no todos son seguros para sus usuarios cuando se trata de transacciones bancarias. Darle un intermediario, datos y accesos a tus cuentas no es nada recomendable. Tendrías que buscar auditorías de seguridad de VPN específica y aun así sería un riesgo», alerta.

Lo segundo, prosigue, «es que los bancos se están cuidando de transacciones sospechosas y malas prácticas y justamente una de ellas es ocultar la conexión con una VPN. Algunas plataformas bancarias detectan VPN y bloquean o marcan negativamente el registro de un cliente. Así que no es una solución, sino que puede representar nuevos problemas».

Finalmente, el comunicador destaca que «es comprensible el malestar, pero se necesita pensar que el problema es más complejo que la vida personal de un usuario. Se trata de todo un país con su comportamiento financiero manchado por decisión oficial, por prácticas corruptas y afectaciones internacionales. Construir confianza y reputación no depende de una orden, sino que nos puede tomar más tiempo y cambios institucionales».

Las medidas

A juicio de Luis Carlos Díaz, «es el Estado venezolano el que debe mostrarle al país qué medidas está tomando para sanear las finanzas y la reputación del país. Si se revisa, lo que han hecho este año es desarrollar proyectos con la banca de Rusia, una de las peores movidas que pueden hacer en este momento. Hasta esas acciones afectan a todos los ciudadanos de Venezuela, venezolanos en el exterior y transacciones hechas en el territorio».

Y concluye admitiendo que «seguiremos preocupados y hablando de Zelle porque sí es una opción útil en el país, más útil que muchas políticas oficiales, pero es mejor que tengan cautela para usarlo. Es recomendable probar otras formas de pago con menos riesgo, como cambiarle efectivo a una persona de confianza y operar con ese efectivo ante comercios donde no sepan de quién es la cuenta».

La plataforma de pagos peer-to-peer (P2P), Zelle, anunció la suspensión de sus operaciones en Venezuela a partir del 30 de noviembre de 2023.

Según reseña del Diario de Las Américas, que cita al mismo tiempo al portal Notiactual, la decisión se tomó sobre la base de las limitaciones impuestas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos.

No obstante, el medio citado ha aclarado que no ha dado fecha para la suspensión, sino que cada banco implicado tomará la decisión de suspender, en el momento en que lo considere conveniente.

Venezuela ha sido catalogado como un país de «alto riesgo» por los bancos estadounidenses para las operaciones de Zelle y «experimenta una progresiva desactivación y bloqueo de la aplicación por riesgos financieros».

En Venezuela, la aplicación Zelle se ha convertido en una herramienta fundamental, no obstante, «la creciente amenaza de estafas ha llevado a importantes bancos estadounidenses, como Wells Fargo y CHASE, a restringir su uso desde Venezuela», agrega.

Estas restricciones «están vinculadas a prácticas indebidas, como el uso de cuentas personales para recibir pagos de comercios y prestar cuentas para depósitos de terceros».

El problema de las estafas con Zelle llevó a la empresa gestora a «iniciar reintegros a las víctimas», desencadenando una batalla legal en los Estados Unidos.

Sin embargo, «la situación se ha extendido a nivel internacional, y en el caso de Venezuela, el aumento de estafas y reclamos ha impulsado a los bancos a limitar el uso de la aplicación en países para los cuales no fue inicialmente diseñada».

2 de los 5 principales bancos de EEUU han bloqueado el acceso a Zelle desde Venezuela.Estos bancos representan más del 30% de los depósitos en US.Ranking bancario de EEUU,2023:1. CHASE (bloqueo Zelle Nov2023)2. BOFA3. CITI4. Wells Fargo. (bloqueo Zelle 2020)5. US Bancorp

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Además, los bancos han advertido sobre el uso de VPN para acceder a la aplicación desde Venezuela, indicando que no se harán responsables de posibles incidencias en las que esté en riesgo el dinero del cliente.

Este aumento en el riesgo financiero ha llevado a algunas instituciones financieras a considerar la eliminación de Zelle como un beneficio para sus clientes.

En el caso de CHASE, no solo se han impuesto restricciones en el uso de Zelle desde Venezuela, sino que también se limita la apertura de cuentas para venezolanos que llegan como turistas a los Estados Unidos.

La situación representa un desafío para aquellos que utilizaban Zelle como una forma popular de recibir remesas y realizar pagos en comercios en Venezuela.

La comunidad financiera y los usuarios de Zelle en Venezuela ahora enfrentan incertidumbre sobre el futuro de la aplicación en el país, mientras la plataforma busca abordar los desafíos asociados con riesgos financieros y estafas.

La aplicación de pagos Zelle comenzó a reembolsar a las víctimas de estafas de impostores en la plataforma, según una declaración enviada por correo electrónico de la empresa EarlyWarning Services.

El operador de red de Zelle dice que procesará reembolsos por estafas que se remontan a junio, lo cual es un cambio de actitud de los banqueros estadounidenses, explica el portal especializado en tecnología Gizmodo.

«A partir del 30 de junio de 2023, los participantes de nuestros bancos y cooperativas de crédito deben reembolsar a los consumidores por calificar estafas de impostores, como cuando un estafador se hace pasar por un banco para engañar a un consumidor para que le envíe dinero con Zelle», dijo un portavoz de Early Warning Services en un correo electrónico a Gizmodo.

Recordemos que la legisladora de Massachusetts Elizabeth Warren dijo a los directores ejecutivos de los bancos estadounidenses que «Zelle no es seguro» en una audiencia en el Senado en 2022 debido a informes de fraude en la plataforma.

Así como el director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, dijo a los reguladores durante la audiencia que no era razonable hacer que los bancos reembolsaran cada reclamo de fraude en la plataforma.

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La decisión de Zelle, reportada por primera vez por Reuters este lunes, hace precisamente eso, ya que los bancos reclaman responsabilidad por el fraude en sus servicios gratuitos.

Zelle siempre ha reembolsado a ciertas víctimas, como si un hacker ingresa a su cuenta de Zelle y le roba su dinero.

Esta nueva política de reembolso anunciada, sin embargo, es una categoría diferente de fraude que involucra estafas de impostores, donde los usuarios son engañados para enviar dinero a una cuenta Zelle fraudulenta reclamando ser otra persona.

Los bancos más grandes de Estados Unidos han intentado durante mucho tiempo escapar de la responsabilidad en este frente.

Zelle es una aplicación de pagos propiedad de siete de los bancos más grandes de Estados Unidos.

Hace cierto tiempo, la cuenta Monitor Dólar brindó unos tips para evitar caer en estafas a través de plataforma de Zelle desde Venezuela.

Aquí te dejamos un video orientador:

6 Tips para no caer en una posible estafa por Zelle !!! pic.twitter.com/QEfgBja03W

Con información de Gizmodo y Reuters

En la tarde de este martes, la cadena de farmacias, Farmatodo, amplió sus formas de pago para los venezolanos e incorporó el Zelle y Pagomovil.

Mediante una imagen, Farmatodo invitó a los venezolanos afiliarse al pago intercambiario “Pago móvil” y a sus cuentas de Zelle.

De esta forma incorpora los pagos electrónicos para entregar mayores opciones a sus clientes ante la ausencia de vuelto en divisas.

La cadena de farmacias resaltó que este sistema de pago está habilitado en sus sedes, aun no en sus domicilios.

Zelle es una red de pagos digitales en dólares de bancos ubicados en Estados Unidos.

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El servicio Zelle permite a las personas transferir electrónicamente dinero desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de otro usuario registrado.

Estos pagos los realizan mediante dispositivos móvil o sitio web bancario de Estados Unidos.

Farmatodo ofreció los datos a sus clientes:

Zelle: Farmatodo LLC y el correo: zelle@farmatodo.com.

Sin embargo, «el token deberá ser solicitado al cajero», es decir,  la validación del mismo a través de un código.

En cuanto al sistema Pago Móvil, es:

Banco Plaza – 0139; Farmatodo C.A; RIF: J 00020200 1; Teléfono: 0424-138.00.42.

Desde hace unas semanas, Farmatodo implementó la modalidad de dar vuelto a través de Pago Movil ante la escasez de dólares en efectivo.

Así como la imposibilidad de dar vueltos en montos bajos en divisas.

Está semana los venezolanos con cuenta Zelle en Wells Fargo recibieron la noticia de que la plataforma, desde el 26 de junio, suspenderá el envío y recibo de pagos.

 “Wells Fargo realiza revisiones continuas de la relación de sus cuentas para asegurar que nuestros productos y servicios, incluyendo Zelle, son usados como están concebidos”, fue el comunicado que le envío la empresa a agencia de noticias VOA

Informó que la suspensión de Zelle en Venezuela corresponde a que identificaron un uso que es inconsistente con el pretendido para esos productos y servicios. Wells Fargo elimina el acceso a esos servicios para esos usuarios. “No podemos comentar sobre situaciones de clientes específicos debido a la confidencialidad y la privacidad del cliente”, destacó la plataforma.

En el correo recibido por múltiples clientes de Wells Fargo, el banco explica que “ha elegido dar por terminado su acceso a este servicio según lo permitido en la sección 28(b) del acuerdo de acceso en línea y la sección 6.B del apéndice del servicio de transferencias de Zelle”.

La norma interna mencionada por Wells Fargo, disponible en su página web oficial, indica que “podremos suspender y/o restablecer el acceso a una cuenta elegible o un servicio financiero por Internet a través del servicio, en su totalidad o en parte, a nuestro criterio, en cualquier momento”.

La misma cláusula abre la posibilidad a los clientes venezolanos notificados de solicitar el restablecimiento de esos servicios a través de una llamada telefónica. “Si se restablece, regirán los términos de este contrato vigentes en ese momento”, añade.

El apartado sobre el uso de Zelle citado por el banco establece: “En caso de que usted viole alguno de los términos y condiciones de este anexo, haya transacciones no autorizadas o fraudulentas relacionadas con su cuenta de la que provienen los fondos, su cuenta de depósito o la utilización del servicio de transferencia, o incurramos en problemas con su utilización del servicio de transferencia, usted accede a que podamos suspender o dar por terminado su acceso al servicio de transferencia en cualquier momento”.

Consecuencias económicas

Diego Area, director asociado del Atlantic Council, centro de estudios con sede en Washington, opina que la decisión de Wells Fargo es “un golpe duro” para la minoría de venezolanos de a pie y empresas privadas que reciben y transacciones en divisa estadounidense.

Los usuarios con Zelle en Venezuela, que pertenezcan a Wells Fargo deben saber que esta medida no supone la congelación de sus cuentas.

Existen, a su entender, dos razones fundamentales que explican la prohibición: la primera, que el banco no desea entrar en conflicto o contradicción con las sanciones ejecutivas contra individuos y empresas públicas de Venezuela; y, en segundo lugar, la incapacidad de Wells Fargo de conducir con seguridad y transparencia las transacciones en y hacia el país.

“Esto no priva a los usuarios de hacer transacciones y transferencias. El problema es que tiene, primero, un cobro de comisión bancaria que van a tener que pagar estos usuarios que no pueden utilizar la herramienta, y, en segundo lugar, hay un tiempo mucho más largo para la consolidación de la transacción”, destacó Area a la VOA.

Por el momento, Wells Fargo no ha emitido una nota oficial a través de su departamento de comunicaciones sobre la decisión que afecta a numerosos venezolanos.

“No está claro si va a ser a todos los usuarios con dirección en Venezuela o solo a los que hayan tenido una transacción sospechosa o que viola alguna de las restricciones y políticas de Wells Fargo”, acota el experto.

Ahora prevé que el “efecto dominó” sea la mayor circulación en efectivo de monedas como el dólar, el peso colombiano y el euro en Venezuela, e incluso el uso de criptomonedas.

El anuncio de la entidad bancaria Wells Fargo a clientes domiciliados en Venezuela de la eliminación de la plataforma Zelle, ha generado reacciones en los economista y descontento entre los venezolanos.

El medio de comunicación, El Diario, contactó a varios expertos para aclarar dudas sobre la medida tomada por la entidad bancaria. De la firma Econométrica, Henkel García, dijo que la suspensión de la plataforma Zelle, no significa congelar o cerrar cuentas bancarias.

Asdrúbal Oliveros de Ecoanalítica es pesimista e indica que posiblemente más bancos estadounidenses se unan a esta medida tomada por Wells Fargo.

“Desde hace rato vengo insistiendo en la posibilidad de este tipo de medidas. Es probable que más bancos se sumen. Siempre he sido de la opinión que dada las condiciones de Venezuela que elevan nuestro riesgo reputacional, lo mejor es usar el Zelle al mínimo y manejar efectivo”, escribió a través de su cuenta en Twitter.

El economista Luis Oliveros coincide con el experto de Ecoanalítica y asegura que la pérdida de empresas como Directv y ahora Zelle hace aún más complicada y difícil la vida de los venezolanos

Destaca que el uso del Zelle en Venezuela “había aumentado de manera importante con la cuarentena y por supuesto con la dificultad de conseguir efectivo en divisas”.

La dolarización de Venezuela por diversos factores, entre ellos la falta de efectivo y la hiperinflación, provocó que miles de personas –particulares y jurídicas- hicieran uso de la plataforma de Zelle para realizar sus transacciones en divisas virtuales.

Es importante resaltar que la migración de más de cuatro millones de venezolanos a otros países, generó en los últimos años el envío de remesas a familiares que les ha permitido sobrevivir a la hiperinflación que mantiene a Venezuela sumida en una crisis económica sin precedentes.

La suspensión de la plataforma Zelle pone en jaque mate el envío de remesas.

A partir del 26 de junio, @WellsFargo elimina el acceso a Zelle a clientes con domicilio de cuenta en Venezuela.Miles de personas con cuentas domiciliadas en Venezuela están recibiendo este email. pic.twitter.com/MnMc8ZnRFX

Pregunta abierta: ¿A alguien más le llegó ESTE CORREO sobre la suspensión de Zelle en BofA?(Imagen vía @tipo_normalito) pic.twitter.com/3OvbwXjQ0n

La empresa Wells Fargo, informó a sus clientes con domicilio en Venezuela que a partir del 26 de junio eliminará el acceso a la plataforma Zelle, según explicó el periodista de la fuente económica, Arnaldo Espinoza en Twitter.

Según explicó el periodista, varios clientes de la entidad bancaria recibieron un correo electrónico explicando la eliminación.

A partir del 26 de junio, @WellsFargo elimina el acceso a Zelle a clientes con domicilio de cuenta en Venezuela.Miles de personas con cuentas domiciliadas en Venezuela están recibiendo este email. pic.twitter.com/MnMc8ZnRFX

“El finiquito se basa en el artículo 28b) del contrato de Servicio online de Wells Fargo y la sección 6.B del contrato de servicio de Zelle”, escribió Espinoza en su cuenta @Naldoxx.

Más de cuatro millones de venezolanos que migraron a otros países, envían remesas a sus familiares para que puedan sobrevivir a la hiperinflación que mantiene a Venezuela sumida en una crisis económica sin precedentes. Mucha de estas personas usan la plataforma de Zelle para enviar remesas.